Документы для ипотеки в Сбербанке
Не каждого привлекает перспектива отдавать часть заработанных денег за аренду жилья. Многие предпочитают выплачивать заем за купленный в собственное пользование дом или квартиру. Ипотека от Сбербанка — это увеличение финансовой возможности для приобретения недвижимого имущества. Как отметили многочисленные заемщики – эта финансовая компания в 2018 году создала наиболее привлекательные условия. Они высоко оценили социальные программы по выдаче жилищных ссуд. Собрав требуемый пакет документов для ипотеки в Сбербанке, практически каждый имеет возможность получить денежную помощь для покупки жилой недвижимости.
Что подразумевают под ипотечной ссудой? Это линейка займов для приобретения жилья. Они отличаются более длительным сроком кредитования и небольшими процентными ставками.
Основные моменты ипотечного кредитования
Прежде, чем отправиться в банк, стоит ознакомиться с основными нюансами, с предлагаемыми банком программами. Узнать, какие требуются документы на ипотеку в Сбербанке в 2018 году и другие немаловажные моменты.
Условия предоставления жилищного кредита
В зависимости от вида ипотечного займа определяются его основные условия. Они отличаются как по сумме процентной ставки, так и по сроку кредитования.
В известном российском банке предлагают ипотеку на довольно привлекательных условиях: небольшие проценты (от 11,4 %), гибкий период длительности договора по кредиту (до 30 лет), допустимая минимальная сумма, получаемая заемщиком — от 300 000 рублей, отсутствие комиссионных сборов. Здесь предусмотрена возможность оформления кредитного договора с привлечением созаемщиков. Валюта ипотечной ссуды — рубли. Для первоначального взноса требуется, как минимум, 15 % от общей стоимости.
На величину процентной ставки влияет вид кредитования и сумма, внесенная клиентом первоначально. Она снижается при внесении от 20 % цены приобретаемого имущества.
Чтобы рассчитать взносы по займу, клиенты могут воспользоваться ипотечным калькулятором, который предусмотрен на сервисе банка. Базовую ставку по ипотеке Сбербанк предлагает клиентам, которые являются держателями зарплатных карт. Зарегистрировав сделку в электронном виде, получают ссуду с процентами ниже от базовых на 0,5 %. Для небанковских клиентов и заемщиков, отказавшихся от приобретения полиса по страховке, предусмотрены увеличенные проценты по кредиту.
Важно! По условиям договора клиент вправе досрочно внести средства, полностью или частично погасив задолженность. Штрафные санкции в этом случае не накладываются.
Чтобы получить ссуду, кандидат должен отвечать следующим требованиям:
• на момент подачи заявки и окончательного погашения долга возрастные границы составляют 21 – 55 лет женщинам и 21 – 60 лет мужчинам;
• иметь российское гражданство;
• длительность общего стажа за 5 лет, предшествующих моменту подачи заявки, должна превышать 1 год;
• стаж последнего места работы — от 6 месяцев.
Обязанность клиента по ипотеке — страховка заложенного жилья. Внесение платы осуществляется двумя способами:
• одним платежом;
• рассрочкой до момента действия договора ипотеки.
Стоимость приобретаемой недвижимости должна быть обязательно оценена специалистом. Эти услуги выполняет независимый эксперт. Нотариус подтверждает документы на залог жилья. Эти процедуры, предусмотренные в условиях договора, платные, что дополнительно увеличивает расходы заемщика.
Задолженность гасится по графику равными частями. К сведению клиентов банка:
• внесение суммы, превышающей 50% стоимости покупаемых квадратных метров, позволяет получить ссуду без справок о доходах;
• лицам, достигшим 65-летнего возраста к моменту окончания договора по займу, жилищный кредит выдается без полиса страхования, в некоторых случаях не требуют полис по страхованию здоровья и жизни клиента;
• если не соблюден график погашения или внесена сумма, меньше указанной в договоре, банк накладывает выплату неустойки;
при оформлении ссуды выдается кредитная карта, лимит которой 150000 – 200000 рублей;
• законодательные постановления предусматривают вычеты налога за оформление ипотеки. Заемщик может воспользоваться услугами консультанта банка, который заполнит онлайн-декларацию по возращению ранее уплаченных налогов.
Объекты кредитования
Сбербанк выдает заем практически на любой вид недвижимости, расположенной по территории российского государства. Главное чтобы она отвечала основным требованиям:
• Кредитор отдает предпочтение жилью, продавец которого владел им не менее 3 года. Это позволит провести процедуру оформления без страхования титула собственности и не волноваться о появлении родственников, претендующих на часть недвижимости.
• Здания должны быть в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии.
• С подведенной холодной и горячей водой.
• С подключенным электрическим, газовым или паровым отоплением, с официальным заключением проектов с муниципальными организациями, документами на руках.
• Документы БТИ отражают всю перепланировку, показанную на схеме.
• Материалом, который был использован для строительства дома, взятого под залог, должны быть плиты или кирпич. Само строение должно отвечать требованиям пожарной безопасности. Рассматривается недвижимость с железобетонными и бетонными перекрытиями. Не берут в расчет строения из дерева и других горючих материалов.
• Дом обязательно должен быть оборудован санузлом, системой вентиляции, трубопроводов, кухней и рабочим отоплением.
• Положительно рассматриваются заявки на недвижимость, расположенную в развитых районах, с наличием школ, садиков, больниц, хорошей транспортной развязкой.
• Жилье не должно быть обременено.
• В домовладении должны отсутствовать аварийные строения или подлежащие сносу.
Эти требования объясняются таким образом: в Сбербанке заинтересованы в ликвидной недвижимости на время действия ипотечного договора. Так как погашение таких займов осуществляется на протяжении 30 лет, постройки должны выдержать такой период.
Нужно учесть! Если отсутствуют нужные условия для проживания, конструкции в аварийном состоянии, финансовое учреждение откажет в выдаче ссуды.
В случае удовлетворительных характеристик, предмет кредита заинтересует банк, и будущего покупателя при невыполнении плательщиком своих обязательств и выставлении имущества на аукцион.
Основные программы для приобретения жилья
Программы Сбербанка с поддержкой государства позволяют приобрести жилье по льготным ставкам:
1. Заем под новостройки. Льготная ставка — 8,9 %. Действие направлено на покупку жилья в новостройках, продавцами которых являются партнеры банка. Разница по процентам компенсируется застройщиком. Длительность субсидирования — 7 лет. Дальше ставка увеличивается до 10,9 %. Сумма первоначальной платы — 15%. Клиенты могут воспользоваться возможностью получения двух равных частей ссуды при перерыве в 2 года.
2. Готовое жилье. Процентная ставка программы вторичного рынка 11,25% для клиентов, зарплатные карты которых на обслуживании банка, 11,75% — другим лицам.
3. Молодая семья. Кредитный продукт позволяет получить льготную жилищную ссуду под 10,75%. Им могут воспользоваться лица, возраст которых до 35 лет. При рождении ребенка заемщик получает отсрочку по платежам на 1 год.
4. Кредитный продукт под материнский капитал. Программа предусматривает использование материнского капитала в качестве погашения части ссуды или как первоначальный платеж. Она позволяет приобретать как готовое жилье, так и в новостройках. Зачисление денег осуществляется не позже, чем через полгода, с момента, когда подписан ипотечный договор.
5. Военный заем. Социальная программа для военнослужащих осуществляется с поддержкой государства, распространяется на участников накопительно-ипотечной системы при покупке недвижимости вторичного рынка. Первоначальный платеж — не менее 20% от стоимости приобретения. Максимальная сумма — до 2220000 рублей, период длительности договора — 20 лет. Проценты — 10,9%.
6. Ипотечный кредит для пенсионеров. Возраст работающего заемщика при завершении действия договор не должен превышать 75 лет — основное условие программы. Другие моменты получения займа аналогичны с общими. Процентная ставка для пенсионеров минимальная базовая и зависит от вида ссуды.
7. Ипотека на строительство дома. Первоначальная оплата — от 25%, срок — до 30 лет, минимальная сумма — 300 000 рублей. На время, пока оформится кредитуемая недвижимость в залог, клиент предоставляет другие виды обеспечения, например, поручительство физического лица, залога другой жилой недвижимости.
Пакет документов для ипотеки
Для оформления ипотеки в Сбербанк пакет документов для одобрения кредита заемщик первоначально предъявляет в таком составе:
• анкету, бланк которой скачивают на официальном ресурсе банка или берут в филиале;
• паспорт;
• данные о трудовой деятельности;
• сведения о доходах. От предпринимателей и владельцев крупного бизнеса требуется налоговая декларация и бумага, подтверждающая получение этого документа налоговой инспекцией;
• выписку с банковского счета или чек о проведении частичной оплаты за недвижимость.
На их основании банк решает вопрос о выдаче ипотеки. После получения положительного ответа, заемщик собирает вторую часть бумаг.
Документы по залогу
Заем под ипотеку предусматривает переход недвижимости, приобретаемой за кредитные средства, в залог.
Совет! Главный документ для финансового учреждения — это договор купли-продажи жилья, оформление которого лучше доверить специалисту.
Здесь должна быть отображена информация:
• об оплате покупаемого жилья частично средствами Сбербанка;
• о сумме ссуды, получаемой с целью приобретения недвижимости;
• о переходе приобретаемого имущества в залог после оформлении на покупателя документа о правах на собственность.
Ипотечная сделка предусматривает участие обеих сторон. Для ее проведения документы требуются как от покупателя, так и от продавца.
Документы, предоставляемые продавцом
Продавец должен подготовить бумаги:
• копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, участвующей в сделке;
• правоустанавливающий документ на имущество, подтверждающий регистрацию права собственности и указывает основания, при которых осуществлялась передача этих прав предыдущему владельцу (например, договор мены или дарения);
• бумагу с техническими параметрами недвижимости (кадастровый паспорт), выданный БТИ;
• копию техпаспорта постройки, полученную в ПИБе;
• выписку из ЕГРП о праве на недвижимость и сделок с ним;
• справку по форме 7 о характеристике жилых помещений, полученную в паспортном столе;
• справку по форме 9, где осуществляется выписка из домовой книги;
• бумагу, подтверждающую отсутствие долгов по коммунальной оплате;
• отказ других владельцев от права приобретения, подтвержденный нотариально, если продаваемое имущество составляет общую долевую собственность;
• согласие супруги (супруга) продаваемой стороны на продажу недвижимости, подтвержденное нотариально;
• доверенность, заверенная нотариусом, на осуществление операций с недвижимостью в случае поручения проведения финансовых операций третьему лицу;
• документ о разрешении на продажу недвижимости, полученный в органе попечительства и опеки, в случае, если совладельцем является несовершеннолетний гражданин.
Документы, предоставляемые покупателем
Заемщик обращается в финансовую организацию с такими документами:
• отчетом, предоставленным независимым оценщиком, где оговаривается стоимость приобретаемой жилплощади на рынке недвижимости;
• бумагой, подтверждающей наличие денег у заемщика, сумма которых позволяет оплатить первоначальный взнос;
• согласием других членов семьи (от жены или мужа) на передачу приобретаемой недвижимости в залог, заверенного нотариусом, или заявлением об отсутствии брачных отношений на момент проведения сделки;
• бумагу о разрешении на передачу жилья в залог, полученную в органе попечительства и опеки, если участником сделки выступает несовершеннолетний гражданин.
Перечень документов, предоставляемых в рамках специальных программ
Финансовое учреждение предлагает своим клиентам воспользоваться специальными программами по льготной процентной ставке ипотечного кредитования. Но для подтверждения требуются дополнительные документы.
Продукт банка «Ипотека с материнским капиталом» предусматривает обязательное владение заемщиком сертификатом на материнский капитал. Также он предъявляет справку, полученную в Пенсионном Фонде, для информирования об остатке этих средств.
От участников программы «Молодая семья» требуется документ, подтверждающий их брак, рождение (усыновление) их детей.
Кредитный продукт «Военная ипотека» действует при наличии свидетельства, подтверждающего, что военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы.
Возможна ли ипотека по двум документам?
По упрощенной схеме осуществляется первый этап оформления кредита с целью покупки недвижимости в Сбербанке. Для этого достаточно паспорта и еще одной бумаги, которая подтвердит личность заемщика.
Но чтобы предостеречь себя от финансовых потерь, банк ужесточает условия этого займа. Его первоначальный взнос должен быть до 50%, процентная ставка — от 13%.
Решив оформить ипотеку, не нужно торопиться со сбором всех документов. Одобрение от банка получают по основному пакету, где есть личные данные, о трудовой деятельности и заработке.
На первичной консультации, уточните у специалиста об ориентировочном размере платежей. Это позволит трезво оценить свои возможности в области финансов.
