Кредит на образование для студентов в Сбербанке

Сбербанк был единственной кредитной организацией, предоставляющей денежные средства для получения образования с государственной поддержкой. Государство поддерживало кредит на образование для студентов в Сбербанке и помощь составляла от ставки рефинансирования. Поэтому студент должен был оплачивать только 7,5% в год. Указанный процент предоставлялся при условии, что ставка рефинансирования равна 10%.

Преимущества кредита на обучение в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк кредитов на образование не предоставляет. Несмотря на то, что выдача займов приостановлена, обеспечение условий по уже выданным договорам до настоящего времени производится в полном объеме.

В 2018 году студент может оплатить обучение при помощи потребительского кредита в Сбербанке. Его преимущества перед другими кредитными организациями:

1. Низкая процентная ставка. В 2018 году студенты могут кредитоваться от 12,5%.

2. Страхование кредита не требуется. Обычно гарантией для кредитной организации выступает наличие договора страхования займа. Сбербанк не требует обязательного страхования кредита.

3. Отсутствие комиссии за выдачу денежных средств.

4. Возможность решения конфликтных ситуаций. При возникновении сложной ситуации, организация предлагает варианты решения для сохранения благоприятной кредитной истории клиента.

Подробные условия кредитования

Законодатели неоднократно рассматривали варианты предоставления денежных средств на льготных условиях для лиц, желающих получить высшее или среднее профессиональное образование на платной основе. Условия получения кредита на обучение в Сбербанке следующие:

1. Заемщиком может являться только совершеннолетний студент ( возрастом 18-75 лет). Сумма займа может составлять 100% от общей стоимости обучения.

2. Максимальный срок кредитования составляет 5 лет. Если гражданин не имеет постоянной регистрации в регионе обращения, то срок кредита не может превышать период действия временной регистрации.

3. Поручительство. В качестве дополнительной гарантии, Сбербанк предусматривает наличие поручительства двух физических лиц (родителей, супругов, других граждан).

4. Льготные условия для участников зарплатных проектов. Срок работы на последнем месте – не менее 3 месяцев. Общий стаж значения не имеет.

Этапы получения займа

Для получения денежных средств на образование клиенту необходимо пройти несколько этапов. Практическое руководство для оформления кредита на образование:

1. Предварительная консультация. Кредитование является серьезным шагом, поэтому необходимо обратиться в отделение Сбербанка для получения предварительной консультации. Ее можно получить при личном обращении, по телефону или онлайн на сайте организации. В процессе нужно уточнить перечень документов, которые придется предоставить для получения средств.

2. Сбор документации. Получив список информации, необходимой для получения займа, нужно ответственно подойти к ее сбору. Одна из распространенных ошибок – неверное указание паспортных данных, места постоянной регистрации в справке 2НДФЛ. Такой документ потребуется не только от заемщика, но и от поручителя, поэтому их нужно заранее проверить.

3. Заявка. Подать заявку на получение кредита можно лично (в отделении Сбербанка), через сайт или с помощью электронного сервиса Сбербанк онлайн.

4. Анкета. Банк требует предоставление подробной информации о клиенте. В том числе личные данные, адрес, регистрацию, наличие других кредитов, сведения о доходах и имуществе. Анкета является документом, на основании которого будет принято решение, поэтому предоставление ложной информации неправомерно.

5. Принятие решения. Организации понадобится до 2х дней для проверки предоставленной информации, запроса кредитной истории и принятия решения по заявке.

6. Результат. Результатом рассмотрения может быть одобрение заявки, встречное предложение на других условиях или отказ в выдаче средств. Организация имеет право не сообщить клиенту о причинах отказа.

7. Оформление кредита. При положительном решении, заемщику и поручителям необходимо подписать кредитный договор.
Таким образом, если заемщик и поручители соберут документы оперативно, то оформление кредитных средств займет 3-4 дня.

Необходимые документы

Для получения кредита на обучение в сбербанке необходимо собрать определенный перечень документов. Он различается в зависимости от следующих условий:

• место работы (официальное трудоустройство, пенсионер, предприниматель);

• участник зарплатного проекта или нет.

Общий список документов для любого заемщика:

• личные документы клиента и поручителей (паспорт, свидетельство о регистрации по месту пребывания);

• документы о доходах;

• анкета.

При наличии дополнительных доходов, например, от сдачи квартиры в аренду, необходимо приложить копию договора с нанимателем и декларацию 3НДФЛ за предыдущий период.

Порядок получения займа на образование в Сбербанке

После того, как организация одобрила заявку, клиент должен в течение 30 дней принять решение об одобрении/отказе в получении кредита. После чего заявка будет считаться недействительной.

Заем считается выданным с момента подписания заёмщиком и поручителями документов о предоставлении кредита. С этого времени идет начисление процентов по договору.

Денежные средства перечисляются на банковский счет гражданина, открытый в Сбербанке, или выдается в виде наличных денежных средств в кассе организации.

Правила погашения

Порядок погашения кредита подробно описан в договоре. Внесение денежных средств должно осуществляться в соответствии с графиком платежей. Он устанавливает крайнюю дату платежа в текущем месяце.

Осуществлять платежи можно следующим образом:

• через кассу;

• через интернет-сервис Сбербанк онлайн;

• с помощью автоплатежа.

При осуществлении взносов по кредиту через кассу организации необходимо личное присутствие заемщика. Прием средств осуществляется только при наличии паспорта. Взнос зачисляется на кредитный счет немедленно.
Важно! Даже производя взносы лично, необходимо собирать и сохранять квитанции об оплате в течение 3 лет после окончания срока кредита.

При наличии личного кабинета в интернет-сервисе Сбербанк онлайн, платеж совершается при помощи перевода средств с одного счета заемщика на кредитный. Время зачисления платежа колеблется от немедленного поступления до суток. Кроме того, иногда возникают сбои в системе, что продляет срок зачисления. Поэтому лучше совершать перевод за несколько дней до даты списания.

Настроить автоплатеж можно при помощи консультанта в любом отделении Сбербанка. Денежные средства будут списываться с указанного счета в установленный день автоматически. Заемщик должен проконтролировать наличие необходимой суммы на счету в нужный день.

Порядок досрочного погашения

Условия типового кредитного договора Сбербанка не запрещает внесение платежей с опережением графика. Поэтому на усмотрение плательщика заем можно платить досрочно. Возможны 2 вида досрочного погашения:

• частичный;

• полный.

При частичном, размер платежа совершается на усмотрение заемщика. Из суммы удерживаются проценты, установленные договором до текущего дня. Остальная сумма уходит в счет погашения основного долга. Если в текущем месяце основной платеж уже вносился, то в счет погашения основного долга уйдет вся сумма без дополнительных издержек.

Для проведения полного досрочного погашения кредита необходимо уточнить полную задолженность на текущую дату. Оптимальным вариантом является полное погашение через кассу организации. Чек, полученный после внесения платежа, необходимо сохранить.

Последствия несвоевременного погашения

Нарушение договора о предоставлении кредита на образование подлежит наложению штрафных санкций. Сбербанк предусматривает неустойку в размере 20% годовых от суммы неоплаченного взноса.

Если в настоящее время у заемщика сложный финансовый период (длительная болезнь, потеря рабочего места, декретный отпуск), он может обратиться в отделение организации за урегулированием проблемы. Сбербанк предлагает следующие варианты:

• Кредитные каникулы – плательщик вносит только сумму основного долга, без процентов. Актуально в первые годы кредитования, когда ежемесячный платеж только на 0% состоит из основного долга.

• Реструктуризация задолженности. Если не удалось избежать накопления долга, то его можно реструктуризировать, то есть вносить по частям вместе с основным кредитом.

• Рефинансирование. Подходит при отсутствии задолженности по кредиту или нескольким кредитам. Возможно объединение с ипотекой или другими обязательствами. Рассматривается вопрос о снижении ставки.

Необходимо помнить, что вся информация о просрочках и заложенности сохранится в Бюро кредитных историй, вследствие чего плательщик в дальнейшем может столкнуться с проблемами в кредитовании.