Потребительские кредиты и студенчество

Молодость, студенческие годы – это время, когда человеку хочется получить все и сразу. «Невыносимая легкость бытия», еще не обремененная негативным жизненным опытом диктует свои правила игры и поведенческие установки. В студенчестве мы менее всего способны долго раздумывать о последствиях принятых на себя обязательств и готовы получать желаемое любой ценой.

Кредит на учебу

Эти психологические особенности вовсю эксплуатируют рекламщики и маркетологи, соблазняя студентов разнообразием потребительских возможностей современного мира. Они используют студенческий возраст для манипуляции желаниями молодого человека, готового получать от жизни все.

Однако приобрести понравившиеся товары или услуги студентам мешает банальное отсутствие денежных средств. А это значит, что на повестку дня выходит вопрос о банковских кредитах. Но в отличие от специалистов по рекламе потребительских товаров, банки не настроены сотрудничать с людьми студенческого возраста. Справедливо полагая, что студенты неплатежеспособны, банковские учреждения всячески препятствуют их кредитованию.

Например, большинство банков устанавливает возрастной ценз для заемщиков – клиенты должен быть старше 23 лет. Вероятно, что в отношении мужчин этот возраст указывает на отсутствие обязательств перед армией. Ведь очевидно, что призванный на срочную службу студент, вряд ли сможет погашать долг. А для женщин – это время, когда заботы, связанные с созданием семьи и рождением первенца отвлекают ее от профессиональной деятельности. Кроме того, обучение в ВУЗах – студенчество, делает и юношей, и девушек неперспективными заемщиками для банка.

Получить кредит студент может

Не смотря на все перечисленные трудности для студентов, заключить договор и получить деньги взаймы все-таки вполне возможно. На сегодняшний день в России отмечается новый всплеск оказания таких услуг. Банкам трудно удержаться от перспектив, связанных с потребностями молодежи. Поэтому, программы многих финансовых учреждений постоянно меняются. Требования к заемщикам становятся все более лояльными. Чтобы взять деньги взаймы у банка студенту необходимо внимательно следить за изменением их политики. Всегда можно найти подходящий для себя вариант.

Чаще всего молодежи доверяют карточные потребительские кредиты, которые можно оформить прямо в магазине по упрощенной схеме. В таком случае необходимо внимательно изучить документы и четко выяснить сумму ежемесячного платежа. Сопоставив ее со сроком погашения, студент должен трезво оценить свои финансовые возможности. А если обстоятельства позволяют – смело приобретать необходимую вещь взаймы.

Существует и альтернативный вариант – рассрочка платежа от магазина. Торговые предприятия часто предлагают своим покупателям рассрочку за счет денежных средств магазина. Такие предложения, как правило, имеют более лояльные условия для займа. Важно убедиться в том, что это действительно услуга от торговли, а не замаскированный под нее банковский кредит с огромными процентами.

Цели для займов

Мы выяснили, что при необходимости студент вполне может оформить кредитный договор. Стараясь свести к минимуму свои риски, банк наверняка назначит большие проценты на сумму, выданную взаймы. Брать в долг на «драконовских» условиях имеет смысл только в том случае, когда цель оправдывает издержки. Для студентов – это, безусловно, учеба.

Вкладывать деньги в образование, значит инвестировать в свое будущее. Самый выгодный вариант – заключить специальный образовательный договор. Но с такими программами работают далеко не все банки России. Стать ее участником не так просто. Поэтому, для оплаты учебы в ВУЗе можно использовать обычный потребительский кредит.

В этом случае плюсом станет большая доступность займа, а минусом – завышенные ставки и комиссии. Не исключено, что заемщиком придется выступить одному из родителей студента. У человека среднего возраста, со стабильной работой и достаточной оплатой труда не возникнет сложностей с оформлением договора.

Сам студент тоже без проблем оформит все нужные бумаги, если, не имея постоянного заработка, он сможет представить какое-нибудь обеспечение. Иногда это квартира, полученная в наследство от бабушки, или автомобиль, доставшийся в подарок.

В любом случае такая форма привлечения денег для оплаты учебы будет иметь очень высокую переплату. При минимальных строках и на максимально выгодных для банка условиях студенту придется переплатить не менее 20% годовых. Следовательно, если заключенный договор будет растянут на несколько лет, то в итоге ставка поднимется до 30%-40% и даже более. Возможно, студенту будет достаточно сделать заем только на первый год обучения. В любом случае нужно внимательно изучить все условия договора и рассмотреть разные варианты оплаты своего обучения.

Несомненным преимуществом обычного потребительского кредита является то, что его можно использовать для получения образования в тех ВУЗах и на таких специальностях, которые не входят в условия специальных образовательных программ.

Берегите кредитную историю «смолоду»

Если желание получить дополнительные денежные ресурсы реализовалось в конкретный договор с банком, главным для студента становится неукоснительное выполнение всех обязательств. Молодому человеку нужно понимать, что сведения о его сотрудничестве с банком заносятся в кредитную историю, которая будет храниться в специальном бюро кредитных историй и станет залогом его хорошей репутации на всю жизнь.

Подписывая свой первый договор с финансовым учреждением, важно показать себя с лучшей стороны. Необходимо вносить ежемесячные платежи точно в соответствии с графиком. Нужно исключить возможность штрафов и не допускать просрочек, даже по техническим причинам. Для этого платить лучше за несколько дней до истечения срока. Хорошим помощником в деле финансовой дисциплины для студента станет услуга смс-сообщений от банка о сумме очередного платежа и предельной дате его поступления.

В заключении хочется вернуться к вопросу о необходимости кредита для студента. Выполнять свои финансовые обязательства и переплачивать деньги за полученный заем в студенческие годы всегда трудно. Возможно, спокойно поразмыслив и все подсчитав, потенциальный банковский «клиент» придет к выводу, что ему выгоднее просто накопить необходимую сумму и приобрести желаемый товар несколько позже, зато без переплат.