Самые выгодные банки для малого бизнеса

Когда человек является владельцем какого-либо малого бизнеса, ему необходимо следить за любым движением финансовых потоков в своем деле, поскольку оборот фирмы еще не слишком большой, а если допускать ошибки, результаты могут быть не очень положительными. Компания Markswebb решила провести исследование банковского сопровождения, составив рейтинг на основе потребностей пяти основных групп клиентов компаний, являющихся владельцами малого бизнеса, куда вошли и фрилансеры.

Работа по совершенствованию программ

Многие банки, с целью получить побольше новых клиентов, готовы бесплатно открывать, а потом и обслуживать счета частных предпринимателей. Это не только Сбербанк, который в 2017 году предложил владельцам малого бизнеса выгодную программу под названием «Легкий старт», но и Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВестаБанк, Уралсиб, УБРиР. Все эти российские банки пошли на встречу, предлагая предпринимателям программы с выгодными условиями, а также удобный сервис интернет-банкинга.

Предприниматели также могут рассмотреть предложения взаимовыгодного сотрудничества от банков Возрождение, Точка, Альфабанка и других учреждений, предлагающих клиентам только комиссию, взимаемую за поступление денег на банковский счет.

По итогам проведенного еще в 2013 году исследования известной консалтинговой компании EY, выбирая банк для сотрудничества, около 90% владельцев малого бизнеса обращали пристальное внимание на то, насколько качественные услуги предоставляет учреждение. Около 70% из общего числа респондентов отметили, что для них также важны расценки на услуги банковских организаций.

Далее вы сможете ознакомиться с результатами исследований, проведенных аналитической компаней Markswebb.

Куда идти фрилансеру?

Сегодня дистанционное сотрудничество с клиентом становится все более популярным и приемлемым для большого количества предпринимателей-фрилансеров. Они предоставляют различного рода услуги организациям, имея под рукой только гаджет с выходом в Интернет и, даже, не покидая пределов своего дома. Если фрилансер официально зарегистрирован по всем правилам как ИП, он имеет право на открытие счетов для получения заработанных денег и на последующее перечисление их на счета физических лиц.

Фрилансеров может заинтересовать тарифный пакет, предоставляемый Совкомбанком. Промсвязьбанк тоже предлагает частным предпринимателям воспользоваться тарифным планом «Бизнес-старт», за который придется заплатить около 2499 рублей в год. Когда был проведен сравнительный анализ стоимости предоставляемых банками услуг, стало понятно, что сокращение расходов по своим тарифным планам провели только шесть из них. Другие участники исследования предоставляют предпринимателям услуги по неизмененным тарифам, стоимость оплаты услуг за год Газпромбанка повысились и составили порядка 28,6 тысяч рублей.

Такие банки, как Тинькофф, Юникредит, Уралсиб и некоторые другие предлагают свои клиентам, работающим на фрилансе, выгодные льготные тарифы. Но стоит помнить, что спустя полгода ИП теряет право на предоставление сниженного тарифа.

Далее рассмотрим тарифные планы некоторых банков и стоимость их обслуживания:

Банк Веста предлагает новым и постоянным клиентам тарифный план под названием «StartUp» — для каждого предпринимателя абсолютно бесплатно.
Сбербанк предлагает ИП обратить внимание на программу «Легкий старт» без ежегодной оплаты.
УБРиР не отстает от предыдущих банков, позволяя владельцам малого бизнеса воспользоваться программой «Все просто!». Она оправдывает свое название — клиенту не нужно платить за пользование нею.
Совкомбанк предоставляет услугу «Мой выбор, Велосипедист» с оплатой около 500 рублей в год.
Уралсиб банк имеет интересное предложение – подключение тарифного плана «Начни с нуля!». Оплата за эту услугу составляет 500 рублей, что актуально только для начинающих предпринимателей и не распространяется на тех, кто работает по ней более полугода.

Где выгоднее обслуживаться торговым точкам

Торговыми точками в мире бизнеса принято называть отдельные кафе или магазины, владельцы которых являются представителями малого бизнеса и не могут производить расчеты посредством любых банковских карт.

Чтобы понять принцип получения прибыли, рассмотрим такой пример: выручка магазина составляет не более 400 тысяч рублей, половину из этой суммы приходится на долю примерно 12 связанных с обслуживанием бизнеса операций. В итоге, личный счет предпринимателя пополнится максимум на 100 тысяч рублей, что составляет только одну четвертую часть от суммы выручки.

Таким предпринимателям банки предоставляют больше услуг, однако тарифные планы для них выше, чем аналогичные для фрилансеров.

Одним из лидеров по предоставлению выгодной услуги продолжает оставаться Совкомбанк, а вот Тинькофф, Модульбанк и Веста подняли расценки на свои тарифные планы. Преимуществом для торговых точек продолжает оставаться право на осуществление переводов со счета на карты физических лиц, услуга является бесплатной. Рассмотрим подробно условия обслуживания банками владельцев торговых точек:

Совкомбанк предоставляет самую выгодную программу среди других банков в рейтинге. Она называется «Мой выбор, Велосипедист», оплата за тариф — на уровне 6 881 рубль.
Банк Веста предлагает воспользоваться тарифом «Базовый» с оплатой 8 256 рублей.
Обратившись в Модульбанк, можно воспользоваться тарифным планом «Оптимальный». Стоимость его обслуживания — 8 976 рублей.
В пакете его услуг для ИП Тинькоффа есть тариф под названием «Простой», плата за который составит 15 130 рублей, причем стоимость актуальна только для начинающих бизнесменов.
Если клиент выберет Альфабанк, ему предложат программу «На старт!», оплата за такой тариф составит больше, чем у других банков, представленных в рейтинге, — 15 576 рублей.

Для бизнеса в сфере «В2В»

Работа с организациями невозможна без осуществления безналичных расчетов. Рассмотрим средний вариант объемов услуг, предоставляемых банком. Компания за месяц обычно проводит около 30 платежей, из которых на обслуживание самого бизнеса идет примерно 1 млн рублей, а вдвое больше составляет выплата зарплаты работникам предприятия. Согласно сравнительному исследованию, можно сделать вывод, что компания пользуется так называемыми авансовыми платежами.

Частный предприниматель может выбрать для себя выгодный тариф от УБРиР банка, по условиям которого он будет вести счет, производить расчеты с поставщиками и нанятым персоналом посредством безналичного расчета, а также пользоваться удобным интернет-банкингом и иметь возможность подключения платного смс-оповещения. Причем расценки у этого банка ниже, чем у других, вошедших в рейтинг.

Каждый банк определяет программу для владельцев малого бизнеса индивидуально – к примеру, Тинькофф предлагает высокую оплату за расчеты с юридическими лицами, в то время, как в Веста и Модульбанке каждый месяц повышенные тарифы за выплату зарплаты:

УБРиР предлагает постоянным и новым клиентам воспользоваться тарифным планом «Бизнес-Комплект 12». За его предоставление предприниматель заплатит не более 15 128 рублей.
Модульбанк имеет в пакете услуг тариф «Оптимальный», за который клиент вынужден будет платить 21 774 рубля.
Если вы выберете банк Тинькофф, он предложит ИП тариф «Простой», стоимость которого в рублях составляет 21 766.
Еще один надежный банк – Веста – рад предложить тариф под названием «Базовый», плата за пользование которым составить 22 176 рублей.

Работа в сектор «В2С»

Проанализировав предложения, актуальные для этого сектора, можно сделать вывод, что выручка предпринимателю поступает одним из способов:

наличными в сумме, не превышающей 1,3 млн российских рублей;
безналичным способом, сумма при этом максимально составляет до 0,5 млн рублей.

Еще нужно учитывать зарплату персоналу в размере не более 600 тысяч рублей, если речь идет о команде численностью до десятка человек, а также расходами на ведение бизнеса на сумму не более 1 млн рублей. Среди предприятий, которые мы рассмотрим, наиболее выгодный план у Альфабанка, снизившего плату за тариф с 158 376 до 134 376 рублей.

Альфабанк предлагает предпринимателям обслуживание по тарифу «На старт!», стоимость названа выше.
Банк Точка дает возможность воспользоваться тарифом «Идеальный», за который придется заплатить немного больше – 139 200 рублей.
Банк Веста предлагает всем клиентам тариф «Базовый». Оплата за предоставление услуги — на уровне 140 076 рублей.
Банк Авангард имеет выгодное предложение в виде тарифа «Стандартный». Оплата для частного предпринимателя составляет 143 195 рублей.

Выбор розничных магазинов

Сравнение тарифных планов банков показало, что лидером является снизивший стоимость годового обслуживания Модульбанк, осуществивший пересмотр расценок торгового эквайринга, а также уменьшивший оплату за терминалы, предложив клиентам и выгодные условия их аренды.

Рейтинг для торговой розницы составлялся специалистами с учетом средних потребностей отдельного магазина. Например, магазин с формой собственности ООО получает прибыль наличными, составляющую не более 5,8 млн рублей, а также сумму около 2,5 млн через кассовые терминалы в количестве 3 штук. На закупки у магазина уйдет примерно 6 млн рублей, заработная плата сотрудникам – еще около 0,5 млн, остальные расходы — до 300 тысяч рублей, которая будет разбита на десяток платежей:

Модульбанк предлагает постоянным и новым клиентам обслуживание по программе «Оптимальный» с оплатой 681 984 рубля.
Банк Веста, попавший в рейтинг, готов предложить ИП тариф под названием «Базовый», с оплатой 704 205 рублей в год.
Банк УБРиР предлагает выгодный тариф, получивший название «Без границ». За его использование клиент заплатит 733 809 рублей.
Банк Возрождение предоставляет владельцам малого бизнеса тариф «Без границ», плата составит 756 143 рублей.
Еще один популярный банк, Уралсиб, рад предложить клиентам программу «Весь мир ВЭД», плата в год является самой высокой среди представленных в рейтинге банков — 759 349 рублей.

Принцип составления рейтинга

При составлении каждого рейтинга выбирались российские банки с самыми выгодными для предпринимателей тарифами и сравнительно невысокой оплатой за них. Анализу подверглись услуги, предоставляемые 21 банком, каждый из которых успешно работает на финансовом рынке и занимает топовую позицию в поисковой системе Яндекс.

Мы не исключаем наличия подобных или более выгодных для клиентов финансовых программ, предоставляемых банками, работающими в регионах, поскольку рейтинг составлялся на основе только столичных организаций.

Сравнение условий для клиентов проводилось на основе информации, полученной из опроса «тайных покупателей», а также источников, доступных каждому в сети Интернет. Сотрудники аналитической компании Markswebb для того, чтобы узнать, в какую сумму обходится предприятиям оплата услуг наемных работников, а также эквайринг их бизнеса, обращались непосредственно к представителям представленных в рейтингах банков и запрашивали информацию в call-центрах.