Терминалы Сбербанка:POS-терминалы,интернет эквайринг
Платёжные терминалы Сбербанка оснащены расширенными возможностями, такими как прием платежей, перевод средств, пополнение электронных кошельков. Инструкция по эксплуатации этого оборудования содержит всю информацию о нюансах установки и использованию устройств.
Преимущества использования терминалов
Основные преимущества использования терминалов:
1. Доступность. Устройства находятся в супермаркетах, бизнес-центрах, торговых домах, вокзалах, других общественных местах.
2. Простота использования. Аппараты оснащены электронной инструкцией, благодаря которой оплачивать счета могут люди, не владеющие навыками эксплуатации подобной техники.
3. Скорость обработки запроса. Удобная операционная система даёт возможность быстро произвести необходимые транзакции.
4. Безопасность. Аппараты оснащены системой защиты данных.
С появлением терминалов клиентам Сбербанка стали доступны следующие операции:
• оплата платежей различного назначения;
• денежные переводы;
• пополнение счета электронных платёжных систем;
• доступ в интернет-банкинг.
С целью уменьшения нагрузки на отделения Сбербанка и удовлетворения потребностей клиентов, терминалы оснащены операционной системой, отличной от оперативки банкоматов. Функционал аппаратов рассчитан на большее количество видов операций.
Выбор оборудования
Чтобы сделать правильный выбор аппарата, необходимо ознакомиться с классификацией оборудования и его операционными характеристиками. Модели устройств различны по техническим возможностям.
Типы терминалов:
• POS-терминалы;
• устройства для мобильного эквайринга;
• устройства для интернет-эквайринга.
POS-терминалы
Этот вид устройств устанавливается в оптовых и розничных торговых сетях. Они предназначены для безналичного расчёта за товары и услуги.
Прибор считывает информацию с банковской карты клиента, работая как с магнитными, так и с чиповыми платежными инструментами. Каждый аппарат оснащен лентами для двух видов пластика.
Покупка осуществляется автоматически при подносе карты к считывающему экрану аппарата. По усмотрению владельца пластика PIN-код может быть засекреченным или находиться в открытом доступе.
Существует два вида кассовых терминалов:
1. Стационарные. Устройства, оборудованные питанием от электрической сети.
2. Переносные. Приборы, оснащенные встроенным блоком питания.
Модели POS – терминалов классифицируются по размеру суммы минимального платежа:
• от 500 рублей;
• от 3 тыс. рублей;
• от 6 тыс. рублей;
• от 8 тыс. рублей.
Мобильный эквайринг
Эта система безналичных расчётов представляет собой приложение, устанавливаемое на мобильное устройство клиента. Использование такой модели платежей дает пользователю возможность вносить денежные средства за товары или услуги в любое время, в каком угодно месте. В таком случае телефон выступает в качестве мини-терминала. Система считывает информацию с банковской карты при подносе её к экрану мобильного устройства.
Среди преимуществ мобильного эквайринга следующие:
• управление платежами с собственного телефона;
• доступность принятия платежей картой в любом месте, оснащённым всемирной сетью;
• адаптированность системы под курьерские службы и передвижные точки.
Интернет-эквайринг
Данная технология разработана для предпринимателей, работающих в сфере онлайн-бизнеса, и позволяет осуществлять прием платежей средствами с банковских карт через всемирную сеть. Для владельцев интернет-магазинов ето система является самой надежной.
Преимущества системы:
• интеграция сайтов и приложений;
• приём платежей через социальные сети;
• приём платежей через онлайн-кассу;
• возможность установки системы в офисе;
• удобный интерфейс личного кабинета.
В 2014 году был принят Федеральный закон относительно торговых организаций, чья годовая прибыль составляет 60 000 рублей и более. Согласно этому проекту предприниматели данной категории в обязательном порядке должны предоставить своим клиентам возможность безналичного расчёта.
Дополнительное оборудование
В качестве дополнительных устройств платёжных терминалов с целью систематизации работы оборудования устанавливают информационные терминалы, а также банкоматы. Это даёт возможность клиентам выполнить все необходимые операции в одном месте.
На что ориентироваться при выборе
При выборе аппарата в первую очередь следует ориентироваться на требования, которые владелец выдвигает к оборудованию:
• при необходимости информационного сопровождения клиентов руководство предприятия устанавливает терминалы, задачей которых является систематизация и выдача данных о полном спектре банковских услуг;
• для приёма платежей необходима установка платёжных терминалов с наиболее подходящей оперативной системой;
• если устройство предназначено для обслуживания онлайн-площадки, оптимальным будет выбор технологии интернет эквайринга.
Купить или заказать оборудование можно, позвонив на горячую линию банка.
Выбор платёжных инструментов
Самыми распространёнными платёжными инструментами являются пластиковые карты от Сбербанка. Они могут быть кредитными и дебетовыми. Терминалы Сбербанка адаптированы под все виды пластиковых карт.
Бизнес-профиль – ещё один инструмент для проведения финансовых транзакций. Этот сервис доступен в “Сбербанк Бизнес Онлайн”.
Возможности системы:
Отправка реквизитов. С этим сервисом манипуляции с отправкой сканов или фото реквизитов максимально упрощены. Достаточно отправить партнёру ссылку на Бизнес-профиль, и вся информация становится доступной даже при использовании мобильных устройств. Оплата счета происходит без дополнительных запросов и операций.
Увеличение потока продаж. Упрощение процесса оплаты счета, благодаря возможности подключения электронных систем, таких как “Яндекс. Касса”, стимулирует потенциальных клиентов к совершению сделки.
Перевод средств. Отправка денег партнёрам или другим предпринимателям занимает не больше времени чем транзакции частного характера.
Затраты
Расходы предпринимателей при подключении системы безналичного расчета зависят от следующих критериев:
• условия договора аренды оборудования;
• количество торговых точек;
• стоимость приборов при получении их в собственность предприятия.
Стоимость покупки и аренды оборудования
Условия покупки или аренды платёжного оборудования от Сбербанка формируются в индивидуальном порядке. На усмотрение банка терминал может быть предоставлен во временное пользование бесплатно. Минимальная стоимость устройства составляет от 2500 рублей.
Комиссия за транзакции
Тарификация формируется исходя из следующих данных:
1. Средний чек организации. Чем выше товарооборот, тем ниже сумма комиссии.
2. Опцион системы безналичного расчёта.
3. Регион, где осуществляется предпринимательская деятельность.
Для того чтобы выбрать правильный тариф следует обратиться за консультацией в отделение банка. Расширенную информацию о комиссионных сборах также можно получить, позвонив на горячую линию.
Оформление договора и установка оборудования
Для того чтобы получить терминал Сбербанка, необходимо заключить договор оферты. Установить устройство получится, спустя 10 дней после подписания соглашения.
Документы для ИП
В первую очередь предпринимателю необходимо открыть расчётный счёт в банке и собрать необходимый пакет документов. При подаче заявки на установку системы к каждому клиенту Сбербанка прикрепляется персональный менеджер.
Для заключения соглашения физическому лицу понадобится подготовить следующий перечень бумаг:
• паспорт индивидуального предпринимателя;
• уведомление из Росстата;
• выписка из ЕГРИП;
• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство об оплате налогов;
• информация о расчётном счёте;
• копии всех документов.
Перечень бумаг, необходимых для установки терминала юридическому лицу дополнен несколькими пунктами:
• выписка из ЕГРЮЛ;
• уведомление из Росстата;
• устав предприятия;
• паспорт руководителя;
• приказ о назначении лица на руководящую должность;
• учредительный договор;
• свидетельство о государственной регистрации;
• свидетельство налогоплательщика;
• информация о расчётном счёте;
• копии всех документов.
Оформлять документы следует непосредственно в банке. Если в населенном пункте нет соответствующего отделения, необходимо обратиться в региональный пункт.
Условия и требования к установке
Установка терминала состоит из следующих этапов:
1. Подача заявки.
2. Проверка состояния торговой точки сотрудниками банка.
3. Заключение договора на основании предоставленных предпринимателем документов.
4. Обучение персонала работе с устройством.
Подключение и настройка
С целью беспроблемного подключения устройств IT-служба Сбербанка разработала внутренний упрощённый софт. Для настройки оборудования необходимо установить на терминал специальный драйвер, прилагаемый к комплекту оборудования. После этого – подключить терминал к персональному компьютеру.
Способы связи оборудования с банком
Существует 4 способа связи терминала с банком:
• проводной internet;
• wi-fi;
• GPRS;
• GSM.
Наиболее удобным и быстрым способом является связь терминала через wi-fi.
Установка и настройка ПО банка и Pinклавиатуры
Этот вид установки производится исключительно сотрудником банка. Подключение Pin-клавиатуры осуществляется с использованием кабеля, входящего в комплект оборудования.
Настройка эквайрингтерминала в ТР 1СРарус
Последовательность действий по адаптации оборудования к торговой точке выглядит следующим образом:
1. Тестирование проводников. После того, как установлен основной драйвер нужно проверить совпадение портов в диспетчере задач.
2. Запуск проекта. Необходимо внедрить программу TlvEdit_KKM. exe. для определения действующего порта.
3. Основные настройки. После запуска системы от имени Администратора настраивается рабочее место кассира.
4. Договор. Последним этапом является создание договора эквайринга. Для этого нужно заполнить все поля в появившемся диалоговом окне.
5. После завершения настроек можно испытать систему, произведя платёж. Если появляется окно “Авторизация операции”, значит настройки выполнены правильно.
Настройка оборудования
Настраивать оборудование можно самостоятельно по прилагаемой инструкции. При возникновении вопросов о том, как использовать аппарат, лучше обратиться в поддержку техобслуживания.
Настройка права пользователя
Эта настройка позволяет или запрещает кассиру приём безналичных платежей путём ручной авторизации. При установке права приёма кассир обязан проводить авторизацию платежей вручную. Использовать автоматические инструменты в таком случае не получится.
Как пользоваться платёжными терминалами
При первом запуске установленного устройства по умолчанию действуют заводские настройки. Адаптация системы под торговую точку осуществляется сотрудниками банка или самостоятельно.
Инструкция по работе с терминалом Сбербанка содержит следующие модули:
1. Валютные пары. В этом окне содержится информация о действующих котировках.
2. Таблица лимитов. Здесь отражён доступный максимум кредитного риска.
3. Таблица сделок. В таблице сведена информация о текущих сделках.
4. Таблица заявок. Вся информация о заявках, включая даты, параметры и условия офера, сведены в единую таблицу.
5. Окно сообщений трейдера. Данная опция обеспечивает связь с технической поддержкой.
Оплата
Механизм осуществления платёжных операций производятся согласно типу карты. Платежные инструменты делятся на магнитные и чиповые.
Операции по карте с магнитной полосой
Информация о PIN-коде, состоянии счета и другие специальные данные плательщика содержатся на магнитной полосе. Оплата услуг или товаров таким пластиком осуществляется в результате автоматического считывания сведений скримером.
Операции по карте с чипом
При наличии встроенного микропроцессора кассир должен воспользоваться считывающим устройством для карт с чипом. В остальном процедура оплаты производится так же, как и в случае с магнитными картами.
В случае сбоя работы системы или неудачного считывания информации о карте, терминал выдаёт “ошибку чтения карты”. Если же операция прошла как требуется, появляется окно “транзакция выполнена успешно”.
Возврат
В случае отказа клиента от товара или услуги, оплата которых была произведена через терминал, выполняется процедура возврата средств на карту клиента. В таком случае покупатель должен предоставить чек о произведённой плате.
Если возврат товаров происходит в день транзакции до сверки итогов, рекомендуется произвести процедуру отмены платежа. Это ускорит зачисление средств на счёт клиента.
Сверка итогов
К завершению рабочего дня кассиром производится процедура разгрузки электронного журнала и сверки итогов. В банк автоматически направляется информация обо всех транзакциях, произведённых через устройство в течение дня. В обязательном порядке кассир должен распечатать отчёт о работе терминала за день. После этого аппарат обнулится, и данные о проделанной работе станут недоступны.
Техническая поддержка
Если в работе системы произошёл сбой, первым делом нужно попытаться определить, что именно не работает. Для этого рекомендуется обратиться в службу технической поддержки. Сотрудники службы предоставляют консультативную помощь по вопросам программного обеспечения терминалов, а также обеспечивают ремонт и замену неисправных агрегатов.
