В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2019 году?

Нестабильная финансовая ситуация касается абсолютно всех сфер жизни человека. Однако именно банки страдают от этого в первую очередь вследствие прямой связи с их непосредственной деятельностью. Стоит напомнить, что за 2017 год лицензии и права кредитования лишились более 100 организаций, которые перестали удовлетворять требованиям Центробанка, а за текущий - еще более четырех десятков. Такое продолжение, по прогнозам экспертов, приведет к тому, что уже через десять лет организаций, которые смогут дать кредит физическому лицу, останется не более 200. Поэтому обычный человек, который хочет просто сохранить и немного преумножить свои деньги, задается вопросом: как выбрать банк, которому можно доверять? Несколько принципов, которые помогут сделать это, приведены в статье.

В-какой_банк_положить_деньги_2
В какой банк положить деньги под проценты в 2019 году?

 

Основные критерии

 

Итак, решение о том, что есть необходимость сохранения денег на счете, принято. Что же делать дальше? Нужно в первую очередь выбрать тот банк, который станет надежным гарантом. Сделать это нужно исходя из нескольких принципов.

Первое, на что стоит обратить внимание - история организации. Она не должна быть слишком короткой, менее десяти лет. Это позволит гарантировать высокую степень способности адаптироваться к меняющимся условиям. Если банк создан несколько лет назад, велика опасность его банкротства из-за того, что требования ЦБ постоянно ужесточаются, а у организации еще не накоплен опыт выхода из подобных положений.

Второй не менее важный критерий - подходящие условия и возможность их индивидуальной адаптации. Это значит, что во время консультации сотрудник в состоянии предложить несколько вариантов вложения озвученной суммы, при этом процентные ставки и сроки будут отличаться. А также, возможно, специалист расскажет о нескольких дополнительных опциях, которые помогут, например, не приезжать в офис каждый месяц, а накапливать проценты без непосредственного участия клиента. Это значит, что банк расположен к выгодному взаимодействию, что, несомненно, является выигрышной позицией в конкурентной борьбе.

Третий важный аспект - популярность. Многие организации оплачивают дорогостоящую рекламу. Однако гораздо важнее, чтобы имя банка значилось в российском рейтинге на достаточно высокой позиции. Это будет говорить, что количество клиентов и условия, на которых осуществляется деятельность, конкурентоспособны.

Также нужно помнить, что банки с высоким рейтингом и имеющие широко известное имя, как правило, предлагают низкие процентные ставки. Более юные организации, наоборот, готовы платить новым клиентам достаточно неплохие дивиденды. Но выбор лучше остановить на "золотой" середине.

 

Условия депозитов

 

При выборе того или иного вида вклада, клиент сталкивается с выбором определенного набора критериев. От него будет зависеть выгода, которую в итоге получит физическое лицо.

Вид валюты. Как правило, наиболее выгодные проценты предлагаются по вкладам в национальной валюте, а также общедоступной в мире (евро и доллары). Реже банк готов оформить депозит в другом варианте. Однако важно помнить, что рост или снижение курса, и соответственно, влияние на сохранность и величину вклада, несет только сам клиент.

Величина вклада. Обычным минимальным порогом является сумма в 10 тысяч рублей и соответствующая величина в любой другой валюте. Некоторые банки готовы принять платеж ниже, вплоть до одной тысячи, однако стоит понимать, что и прибыль будет соответствующей. Верхние границы, как правило, не устанавливаются. Специалисты в финансовых вопросах при этом не рекомендуют превышать сумму в 1,4 миллиона рублей. Объяснить это возможно тем, что страхование вклада ниже этой границы производится в полном размере. Это значит, что в случае признания банкротства, вкладчик сможет вернуть всю сумму без начисленных процентов. В ином варианте, если вклад был выше, сумма выплат будет исчисляться в процентном соотношении и составит около 300-500 тысяч.

Длительность договора. Это тот срок, на который клиент доверяет банку свои деньги. В зависимости от него будут колебаться процентные ставки. Принцип выбора весьма прост - чем выше, тем лучше. Последние тенденции говорят об увеличении процента при снижении срока.

Капитализация. Это тот небольшой пункт, который сможет существенно повлиять на размер полученной прибыли. Наличие капитализации позволяет суммировать оставленные на счете проценты и вклад, таким образом увеличивая сумму, на которую будут начисляться проценты в следующем отчетном периоде. Эта возможность, как правило, доступна при долгосрочном вкладе на срок не менее 183 дней.

Возможность снятия и пополнения в течение срока договора. Эта функция позволяет забирать со счета средства, по размеру превышающие начисленные проценты, или, наоборот, пополнять счет. В этом случае обычным считается назначение минимальной суммы, которая в обязательном порядке должна оставаться на счету вплоть до его закрытия. Такой вид вклада предполагает меньшие доходы после снятия.

Наличие специальных программ. Эти виды вкладов отличаются особыми условиями оказания услуг. Они имеют ряд преимуществ для определенных клиентов, которые, как правило, являются основной обслуживаемой группой. Например, для тех, кто оформил ипотеку в этом банке или имеет там зарплатную карту, условия депозита будут выгоднее. Также в каждой кредитной организации действуют определенные привилегии для вкладчиков больших сумм денег.

 

Прогноз процентных ставок

 

Та цифра, которую предлагают банки при оформлении вклада, напрямую зависит от того, какие условия диктует Центробанк. В этом году ставки продолжают снижаться. На данный момент их уровень составляет около 7%. В результате этого рядовые организации в состоянии предложить физическим лицам депозит от 4% до 10%.

Прогнозы экспертов говорят о том, что в начале будущего года произойдет незначительное увеличение ставок ЦБ, однако к концу года ситуация продолжит ухудшаться. Поэтому в случае, если Вы запланировали оформление вклада, стоит задуматься о нем в начале 2019 года, тогда будет достаточно велик шанс получить реальный доход.

 

Список надежных банков

 

Список тех кредитных организаций, которые пользуются доверием клиентов и экспертов, можно найти на многочисленных источниках. Во многом он зависит от величины клиентской базы.

Сбербанк
По надёжности в лидерах - Сбербанк.

На первом месте расположился "Сбербанк". На протяжении долгого времени обращение в одно из отделений было обусловлено доверием, сформированным в течение долгих лет, и заблуждением обывателей, что организация является государственной (как во времена СССР). Однако становится понятно, что при условии продолжения той политики, которая действует сейчас, вскоре банк отдаст лидерство ближайшему конкуренту.

Группа банков" ВТБ-24" проводит грамотную политику завоевания новых клиентов. Вследствие этого проводятся многочисленные рекламные компании, клиентам предлагаются уникальные условия сотрудничества.

"Альфа-Банк" является организацией, которая ориентирована на кредитование населения. Вследствие этого предлагаемые параметры вкладов весьма выгодны при условии надежности банка.

"ФК Открытие" - группа банков, которые также готовы предоставлять приятные условия сотрудничества. Однако клиенты отмечают, что кредитование в данной организации более выгодно, чем оформление вклада.

"Россельхозбанк" является относительно молодой организацией, которая тем не менее заслуживает уважения. Все продукты банка ориентированы на клиента, так как есть заинтересованность в увеличении популярности.

 

Почему стоит открывать вклад

 

Большинство россиян имеют возможность инвестирования в различные виды бизнеса. Однако как выясняют социологические опросы, практически 80% населения готовы доверять деньги только надежным банкам. Хотя вклады имеют очень небольшой процент прибыли по сравнению в другими методами инвестирования денежных средств, жители нашей страны не готовы рисковать. Характерно то, что возрастная категория доверяющая свои кровные, исключительно банковскому сектору соответствует поколению, которое пережило не один финансовый упадок страны.

Основным суждением является то, что доход в случае депозита является стабильным. Никакие доводы о том, что его полностью поглощает инфляция, не действуют. К тому же в случае вклада на депозит, потратить накопленное просто не получится. Поэтому выбор большей части населения нашей страны , на протяжении ближайшего десятка лет предопределен.